Amundi Lifecycle ETF – Was du dazu wissen solltest

Amundi hat, gemeinsam mit der CaixaBank, eine Reihe neuer ETF auf den Markt gebracht. Wir erklären dir, was es damit auf sich hat und für wen diese ETF vielleicht geeignet sein können.

Was sind Lifecycle ETFs?

Lifecycle ETFs, auch als Target Date Funds bekannt, sind Multi-Asset-Fonds, die sich im Laufe der Zeit automatisch an das sich ändernde Risikoprofil der Anleger anpassen. Das Grundprinzip ist einfach: Je näher das Zieldatum rückt, desto konservativer wird die Anlagestrategie. Konkret bedeutet dies, dass der Anteil an Aktien im Portfolio schrittweise reduziert wird, während der Anteil an Anleihen entsprechend steigt. Zum Zieldatum des jeweiligen ETF sind nur noch kurzlaufende Staatsanleihen mit 0-1 Jahr Restlaufzeit im Bestand.

Die ETFs decken Laufzeiten von 5 bis 14 Jahren ab, wodurch du das für deine Ziele am besten geeignete Produkt auswählen kannst.

Amundi startet mit vier ETFs, deren Zieldatum 2030, 2033, 2036 und 2039 ist. Das ist der Zeitpunkt, bis wohin alle gehaltenen Wertpapiere in kurzlaufende Staatsanleihen umgeschichtet worden sind.

Für wen sind solche Lifecycle ETF interessant?

Grundsätzlich am ehesten für Menschen, die zu einem bestimmten Zeitpunkt über das Geld verfügen möchten bzw. müssen und dafür in der letzten Phase der Geldanlage lieber auf Renditechancen verzichten und stattdessen mehr auf Stabilität setzen. Egal ob das Geld dann für den Ruhestand oder die Zahlung der Schlussrate einer Immobilienfinanzierung dienen soll, lässt sich auf diesem Wege sicherstellen, dass man kurz vor Schluss nicht noch größere Verluste durch einen Kursrutsch erleidet.

Welche Chancen und Risiken finden sich bei den Lifecycle ETFs?

Wie bei allen ETFs ergeben sich hier, insbesondere in der Zeit mit hohem Aktienanteil, Chancen auf eine entsprechend positive Wertentwicklung. Je mehr die vom ETF gehaltenen Aktien wert sind, desto mehr Anleiheanteile können später davon gekauft werden. Bei den Anleihen besteht die Chance, diese mit einer Rendite zu erwerben, die oberhalb des Durchschnittszinssatzes der EZB liegt und damit zudem zusätzliche Gewinne zu erzielen.

Aber natürlich gibt es auch Risiken. So können die Aktienanteile kurz vor dem Verkaufszeitpunkt im Wert fallen, sodass weniger Geld für die Anleihen zur Verfügung steht und die etwaigen Verluste nicht wieder aufgeholt werden können. Auch kann es zum Zeitpunkt des Anleihekaufs eine Niedrig- oder gar Negativzinsphase geben, die auch dafür sorgt, dass Anleihen negative oder zumindest gar keine Renditen abwerfen.

Und letztlich natürlich das übliche Emittentenrisiko, dass bei jedem Investment in ETFs und Fonds besteht.

Bieten die Lifecycle ETFs auch Vorteile?

Wenn du dich für einen normalen ETF, z.B. auf den MSCI World, entscheidest und den später in einen Anleihe-ETF oder einzelne Anleihen umschichten möchtest, fallen beim Verkauf Steuern auf die bis dahin erzielten Gewinne an. Heißt also, du hast weniger Geld übrig, um die Anleihen zu kaufen.

Auf die Kursentwicklung des Lifecycle-ETF wirkt sich die Umschichtung nur dahingehend aus, dass der Kurs weniger schwankt und somit auch weniger Potential für weitere Kurssteigerungen hat. Besteuert wirst du selbst nur einmal, nämlich beim Verkauf des ETF.

Mit einer TER von nur 0,18 % sind diese ETFs auch sehr günstig in ihren Kosten. Weniger Kosten = mehr Rendite für dich.

Welche Lifecycle ETF von Amundi gibt es?

• Amundi Lifecycle 2030 UCITS ETF Acc (WKN: ETF206 / ISIN: LU2872291948)
• Amundi Lifecycle 2033 UCITS ETF Acc (WKN: ETF207 / ISIN: LU2872292086
• Amundi Lifecycle 2036 UCITS ETF Acc (WKN: ETF205 / ISIN: LU2872292169
• Amundi Lifecycle 2039 UCITS ETF Acc (WKN: ETF204 / ISIN: LU2872292243

Ob diese ETF in deine persönliche Finanzplanung passen, kannst du nur selbst entscheiden.

Disclaimer

Ausdrücklich weist die Smartbroker AG darauf hin, dass ein Investment in Wertpapiere und sonstige Finanzinstrumente im Sinne des WpHG grundsätzlich mit erheblichen Chancen und Risiken (Preis-, Markt-, Währungs-, Volatilitäts-, Bonitäts- und sonstigen Risiken) verbunden ist und ein Totalverlust des investierten Kapitals nicht ausgeschlossen werden kann. Die Smartbroker AG empfiehlt deshalb jedem Leser und jeder Leserin sich vor einer Anlageentscheidung intensiv mit den Chancen und allen Risiken auseinander zu setzen und sich umfassend zu informieren. Sämtliche verwendeten Wertentwicklungsangaben, sei es für die Vergangenheit oder im Sinne einer Prognose bzw. Einschätzung sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse bzw. Wertentwicklungen. Die hier angebotenen Beiträge dienen ausschließlich der Information und stellen keine Kauf- bzw. Verkaufsempfehlungen dar. Alle Informationen sind sorgfältig zusammengetragen, haben jedoch keinen Anspruch auf Vollständigkeit und sind unverbindlich sowie ohne Gewähr. Des Weiteren dient die Bereitstellung der Information nicht als Rechtsberatung, Steuerberatung oder wertpapierbezogene Beratung und ersetzt diese nicht. Eine an den persönlichen Verhältnissen des Kunden ausgerichtete Anlageempfehlung, insbesondere in der Form einer individuellen Anlageberatung, der individuellen steuerlichen Situation und unter Einbeziehung allgemeiner sowie objektspezifischer Grundlagen, Chancen und Risiken, erfolgt ausdrücklich nicht.