Wertpapierkredit
Für die Beantragung eines Wertpapierkredits navigiere in der SMARTBROKER+ App sowie in der Webversion bitte zu Profil > Wertpapierkredit > Depot > Wertpapierkredit beantragen.
Sobald Du das Kreditangebot der Baader Bank erhältst, hast Du 72 Stunden Zeit, um das Kreditangebot digital über unsere SMARTBROKER+ App oder Webseite zu akzeptieren. Diese Frist beginnt unmittelbar mit dem Eintreffen der Bestätigung. Bitte beachte, dass nach Ablauf dieser Zeit eine erneute Antragstellung erforderlich ist. Wir schicken Dir über die SMARTBROKER+ App eine Push-Mitteilung, sobald die Zustimmungsfrist startet. Bitte beachte, dass du in deinen Geräteeinstellungen deines Smartphones den Push Benachrichtigungen für die SMARTBROKER+ App im Vorfeld zugestimmt hast.Die Unterlagen müssen von dir nicht ausgedruckt und unterschrieben zurückgesendet werden.Navigiere für die Annahme in der SMARTBROKER+ App oder auf der Webseite zu Profil > Wertpapierkredit > Wertpapierkredit anzeigen > Kreditangebot kostenpflichtig annehmen oder Kreditangebot ablehnen.
Das Kreditangebot der Baader Bank wird dir, auch ohne Zustimmung zur Push Benachrichtigung, an dein Postfach übermittelt und du hast 72 Stunden Zeit, um das Kreditangebot in der SMARTBROKER+ App oder auf der Webseite zu akzeptieren.Bitte beachte in diesem Fall, dass du in der SMARTBROKER+ App oder auf der Webseite regelmäßig den Eingang des Kreditangebots unter Profil > Wertpapierkredit > Wertpapierkredit anzeigen überprüfst.
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Ein Wertpapierkredit entspricht einer individuellen Kreditlinie, bis zu der dein SMARTBROKER+ Konto überzogen werden darf.
Dies entspricht der eingeräumten sowie bewilligten Überziehung durch die Baader Bank, wobei die Wertpapiere in deinem Depot als Sicherheit dienen.
Für die Beantragung eines Wertpapierkredits navigiere bitte in der SMARTBROKER+ App zu Profil > Wertpapierkredit.
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Solltest du einen Wertpapierkredit über 100.000€ beantragen wollen, fülle bitte das Formular „Selbstauskunft für Kreditnehmer“ nach der Anleitung „In fünf Schritten zu deinem Wertpapierkredit“ aus.
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Der Beleihungswert und damit die Höhe des möglichen Kredites hängen von den Werten in deinem Depot ab.
Dabei gibt es für verschiedene Wertpapierklassen auch unterschiedliche Beleihungswerte.
Bitte beachte, dass risikoreichere Assetklassen einen niedrigeren Beleihungswert haben als risikoärmere.
Die Depotbank ist gesetzlich verpflichtet, eine Kreditwürdigkeitsprüfung durchzuführen. Da Wertpapiere Wertschwankungen unterliegen, muss für jede Position ein Beleihungswert errechnet werden.
Eine Beispielrechnung für den Beleihungswert, befindet sich in der Eingabemaske, sobald du einen Wertpapierkredit beantragen möchtest.
Navigiere hierfür in der SMARTBROKER+ App zu Profil > Wertpapierkredit > Wertpapierkredit beantragen.
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Du kannst einen Wertpapierkredit unter den Voraussetzungen
- Wohnsitz in Deutschland
- Portfoliowert in Höhe von mindestens 1.000 Euro
beantragen.
Die Kreditprüfung erfolgt an Bankarbeitstagen innerhalb eines Werktages.
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Der eingerichtete Kreditrahmen ist kostenfrei, es fallen jedoch auf den tatsächlich geliehenen Betrag für den Zeitraum der Nutzung Zinsen an. Diese werden quartalsweise berechnet und sind variabel. Sie bemessen sich an dem Interbankenzins 3-Monats-Euribor® zzgl. 3 % p.a..
Sollzinsen fallen ausschließlich dann an, wenn tatsächlich ein Kreditbetrag genutzt wurde, d.h. dein Depot einen Sollstand aufweist.
Die Zinsen werden tagesaktuell berechnet und quartalsweise deinem Depot bei der Baader Bank belastet.
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Änderung
Du kannst deinen Wertpapierkredit innerhalb deines Kreditrahmens in deiner SMARTBROKER+ App anpassen. Bitte beachte, dass sich dein Kreditrahmen automatisch aus den Wertpapieren in deinem Depot berechnet.
Die maßgebliche Berechnung der Sicherheiten erfolgt jeden Werktag zu Börsenschluss. Eine Änderung ist erst nach der Kreditannahme am darauffolgenden Werktag möglich.
Navigiere dafür in der SMARTBROKER+ App zu Profil > Wertpapierkredit > Wertpapierkredit bearbeiten
Löschung
Du kannst deinen Wertpapierkredit jederzeit in deiner SMARTBROKER+ App kündigen. Bitte beachte, dass hierfür zunächst der geliehene Kreditbetrag zurückgezahlt werden muss. Anschließend kann der Wertpapierkredit über “kündigen” gekündigt werden.
Navigiere dafür in der SMARTBROKER+ App zu Profil > Wertpapierkredit > Du möchtest deinen Wertpapierkredit kündigen? > kündigen
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Du kannst dir mit dem Wertpapierkredit Geld leihen und den Wertpapierkredit zum Handeln oder Auszahlen verwenden - auch ohne Guthaben auf deinem SMARTBROKER+ Konto. Der jeweils direkt verfügbare Betrag hängt von den Wertpapieren in deinem Depot ab.
Wichtig: Der Wertpapierkredit stellt kein Immobiliendarlehen dar.
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Der Kreditrahmen ist die vertraglich festgelegte Obergrenze, die maximal geliehen werden kann. Der Kreditrahmen kann bis zur Höhe des Portfoliowerts zwischen 1.000 Euro und maximal bis 100.000 Euro über die SMARTBROKER+ App festgelegt werden.
Wenn sich die Kurswerte der Papiere in deinem Portfolio erhöhen, kann ein neuer Kreditrahmen beantragt werden.
Die Kreditlinie zeigt den aufgrund der aktuellen Börsenkurse und Beleihungssätze direkt verfügbaren Kreditbetrag an. Die Kreditlinie ist mit dem Kreditrahmen gedeckelt.
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Durch die täglichen Kursschwankungen der Finanzinstrumente erhöht sich das Risiko spekulativer Engagements zusätzlich durch die Inanspruchnahme eines Kredites oder einer Überziehung. Durch starke Kursrückgänge kann der Beleihungswert des Depots unter die eingeräumte Überziehungssumme fallen.
Zudem kann der Erlös aus einem Verkauf deutlich geschmälert werden, wenn der Kunde die Papiere in einem Börsentief verkaufen muss, sodass der erlöste Betrag deutlich geringer als der in Anspruch genommene Kreditbetrag sein kann.
Hinzu kommt, dass die Depotbank berechtigt ist, wegen Unterschreitung des notwendigen Beleihungswertes aller Sicherheiten weitere Sicherheiten nachzufordern. Sofern der Kunde diese Sicherheiten nicht beschafft, ist die Bank auch berechtigt, einen Verkauf von Depotwerten nach eigenem Ermessen vorzunehmen.
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