**1. Kunde:** eine natürliche Person, die bei SMARTBROKER+ ein Hauptdepot unterhält.
**2. Hauptdepot:** das reguläre Wertpapierdepot des Kunden bei SMARTBROKER+.
**3. Altersvorsorgedepot (AVD):** ein zusätzlich zum Hauptdepot geführtes Depot für die Altersvorsorge.
**4. Standard-AVD:** ein Altersvorsorgedepot in einer der drei von SMARTBROKER+ vorgegebenen Varianten mit jeweils fest definierter ETF-Auswahl. Der Kunde wählt bei der Eröffnung eine dieser Varianten.
**5. Freies AVD:** ein Altersvorsorgedepot mit freier Produktauswahl durch den Kunden.
**6. Erstattungsfähige ETFs:** die ETFs, die zu der vom Kunden gewählten Variante des Standard-AVD gehören und in diesem gehalten werden, sowie ETFs, die nach § 6 dieser Teilnahmebedingungen an deren Stelle treten. Laufende Produktkosten anderer in einem Standard-AVD gehaltener Wertpapiere sind nicht erstattungsfähig.
**7. Eröffnung:** der Zeitpunkt, zu dem SMARTBROKER+ das Altersvorsorgedepot für den Kunden freischaltet.
**8. Verfügbarkeit:** der Zeitpunkt, ab dem das Altersvorsorgedepot bei SMARTBROKER+ eröffnet werden kann.
**9. Verrechnungskonto:** das dem jeweiligen Depot zugeordnete Geldkonto des Kunden bei SMARTBROKER+.
**10. Vormerkung:** die Registrierung des Kunden für das Altersvorsorgedepot über das dafür vorgesehene Formular in der SMARTBROKER+ App oder auf smartbrokerplus.de. Die Vormerkung ist wirksam, sobald SMARTBROKER+ sie bestätigt hat. Eine Vormerkung ist möglich, solange das Altersvorsorgedepot noch nicht verfügbar ist.
**11. Aktivierung:** der Zeitpunkt der ersten Einzahlung auf das Verrechnungskonto zum jeweiligen Altersvorsorgedepot. Als Einzahlung gilt auch der Eingang von Kapital aus der Übertragung eines bestehenden Altersvorsorgevertrags.
**12. Laufende Produktkosten:** die im Basisinformationsblatt (PRIIPs-KID) des jeweiligen ETF ausgewiesenen laufenden Kosten, ausgedrückt als Satz pro Jahr. Maßgeblich ist der Stand zu Beginn des jeweiligen Abrechnungszeitraums; tritt ein ETF nach § 6 dieser Teilnahmebedingungen während eines Abrechnungszeitraums an die Stelle eines anderen, ist für ihn der Stand zum Zeitpunkt des Wechsels maßgeblich. Transaktionskosten innerhalb des Fonds und erfolgsabhängige Vergütungen bleiben unberücksichtigt.
**13. Trade:** ein vollständig ausgeführter Kauf oder Verkauf von Wertpapieren und sonstigen über das Hauptdepot handelbaren Finanzinstrumenten, insbesondere von Aktien, Anleihen, ETFs, Fonds, Zertifikaten, Optionsscheinen und sonstigen Derivaten, ETCs und ETPs sowie Kryptowerten, der auf einer Einzelorder des Kunden beruht. Mehrere Teilausführungen derselben Order gelten als ein Trade. Nicht als Trade gelten die in § 9 dieser Teilnahmebedingungen genannten Vorgänge.
**14. Abrechnungszeitraum:** das Kalenderquartal, für das die Erstattung ermittelt und ausgezahlt wird.
**15. Anlagevolumen:** Das Anlagevolumen wird je erstattungsfähigem ETF als Durchschnitt seiner Monatsendstände im Abrechnungszeitraum ermittelt. Der Durchschnitt wird gebildet, indem die Summe der Monatsendstände durch die Anzahl der Monatsenden des Abrechnungszeitraums geteilt wird. Monatsenden vor der Aktivierung, nach dem Ende des Erstattungszeitraums und nach der Beendigung der Teilnahme werden dabei mit null angesetzt. Wird derselbe ETF in beiden Standard-AVD gehalten, werden seine Werte zu einem Posten zusammengefasst. Das **Anlagevolumen des Kunden** ist die Summe der so ermittelten Werte über alle erstattungsfähigen ETFs in allen Standard-AVD des Kunden.
**16. Vertragsjahr:** ein Zeitraum von zwölf Monaten. Das erste Vertragsjahr beginnt mit der Aktivierung des ersten Standard-AVD des Kunden, jedes weitere schließt sich unmittelbar an.
**17. Garantiezeitraum:** die ersten drei Vertragsjahre ab der Aktivierung des ersten Standard-AVD des Kunden. Der Garantiezeitraum wird je Kunde einmalig bestimmt; maßgeblich ist die erste Aktivierung eines Standard-AVD. Weitere oder erneute Aktivierungen begründen keinen neuen und verlängern keinen laufenden Garantiezeitraum.
**18. Zähljahr:** ein Vertragsjahr, in dem die Trades des Kunden für die Fortführung der Erstattung im folgenden Vertragsjahr gezählt werden (§ 8 dieser Teilnahmebedingungen).
**19. Erstattungszeitraum:** der Zeitraum, für den dem Kunden dem Grunde nach eine Erstattung zusteht. Das ist zunächst der Garantiezeitraum, anschließend jeweils ein weiteres Vertragsjahr nach Maßgabe des § 8 dieser Teilnahmebedingungen.


1. SMARTBROKER+ erstattet teilnahmeberechtigten Kunden die laufenden Produktkosten der erstattungsfähigen ETFs, die der Kunde in seinen Standard-AVD hält.
2. Einzelheiten zur garantierten Erstattung regelt § 4, zur Fortführung nach dem Garantiezeitraum § 8.
3. Die Aktion gilt ausschließlich für Standard-AVD. Für ein Freies AVD gilt sie nicht.

1. Teilnahmeberechtigt ist ein Kunde, der
- über ein Hauptdepot bei SMARTBROKER+ verfügt,
- mindestens ein Altersvorsorgedepot als Standard-AVD eröffnet und
- dieses Standard-AVD innerhalb von zwölf Monaten nach dessen Eröffnung durch die erste Einzahlung aktiviert.
2. Das Hauptdepot ist Voraussetzung für die Eröffnung eines Altersvorsorgedepots. Wer noch kein Hauptdepot bei SMARTBROKER+ hat, eröffnet es zuerst.
3. Eine Vormerkung ist nicht Voraussetzung für die Teilnahme.
4. Unterbleibt die Aktivierung innerhalb von zwölf Monaten nach Eröffnung, endet die Teilnahme für dieses Altersvorsorgedepot. Der Kunde kann ein neues Standard-AVD eröffnen; der Garantiezeitraum bestimmt sich in diesem Fall unverändert nach § 1 Nr. 17 dieser Teilnahmebedingungen.


1. Im Garantiezeitraum erstattet SMARTBROKER+ die laufenden Produktkosten der erstattungsfähigen ETFs.
2. In diesem Zeitraum ist die Erstattung nicht von der Nutzung des Hauptdepots abhängig, insbesondere nicht von einer bestimmten Anzahl von Trades. Das dritte Vertragsjahr ist zugleich das erste Zähljahr für die Fortführung nach § 8 dieser Teilnahmebedingungen.
3. Voraussetzung ist, dass am letzten Tag des jeweiligen Abrechnungszeitraums mindestens ein Standard-AVD und das zugehörige Hauptdepot bestehen.

1. Ein Kunde kann höchstens zwei Altersvorsorgedepots bei SMARTBROKER+ führen. Möglich sind zwei Standard-AVD, ein Standard-AVD und ein Freies AVD oder zwei Freie AVD.
2. Führt ein Kunde zwei Standard-AVD, werden beide Depots gemeinsam betrachtet und die laufenden Produktkosten beider Depots erstattet. Ein Vorrang eines der beiden Depots besteht nicht. Die Ermittlung des Anlagevolumens und die Anrechnung auf den Höchstbetrag richten sich nach § 7 dieser Teilnahmebedingungen.
3. Garantiezeitraum und Erstattungszeitraum gelten einheitlich für alle Standard-AVD des Kunden.
4. Für Bestände in einem Freien AVD besteht kein Anspruch auf Erstattung.
5. Verlagert ein Kunde Bestände aus einem Standard-AVD in ein Freies AVD, verringert sich das für die Erstattung berücksichtigte Anlagevolumen entsprechend. Eine Verlagerung zwischen zwei Standard-AVD desselben Kunden lässt das Anlagevolumen unverändert.
6. Ein Wechsel zwischen den Varianten des Standard-AVD lässt Aktivierungszeitpunkt, Garantiezeitraum und Erstattungszeitraum unberührt.

1. Wird ein erstattungsfähiger ETF vom Anbieter verschmolzen, geschlossen oder eingestellt, gilt der an seine Stelle tretende oder ein von SMARTBROKER+ bestimmter ETF als erstattungsfähiger ETF. Die Erstattung läuft unverändert weiter. Eine Umschichtung von Beständen des Kunden erfolgt dadurch nicht.

1. Die Erstattung umfasst die auf das Anlagevolumen entfallenden laufenden Produktkosten der in den Standard-AVD des Kunden gehaltenen erstattungsfähigen ETFs. Die laufenden Produktkosten werden für jeden erstattungsfähigen ETF einzeln ermittelt.
2. Erstattet werden die laufenden Produktkosten in voller Höhe, bezogen auf das berücksichtigte Anlagevolumen. Da die laufenden Produktkosten als Jahreswert ausgewiesen werden und quartalsweise abgerechnet wird, entfällt auf jeden Abrechnungszeitraum ein Viertel des Jahreswertes.
3. Für die Erstattung wird höchstens ein Anlagevolumen von 25.000 € je Kunde berücksichtigt. Führt ein Kunde zwei Standard-AVD, gilt dieser Höchstbetrag für die Summe beider Depots. Der Höchstbetrag ist ein Volumengrenzwert je Abrechnungszeitraum und kein kumulierter Gesamtbetrag.
4. Übersteigt das Anlagevolumen den Höchstbetrag, wird die Erstattung auf Basis des nach Anlagevolumen gewichteten durchschnittlichen Satzes der laufenden Produktkosten für ein Anlagevolumen von 25.000 € berechnet. Dabei werden alle erstattungsfähigen ETFs des Kunden berücksichtigt, unabhängig davon, in welchem Standard-AVD sie gehalten werden.


1. Nach Ablauf des Garantiezeitraums wird die Erstattung jeweils für ein weiteres Vertragsjahr fortgeführt, wenn der Kunde im vorangegangenen Vertragsjahr mindestens 15 Trades über sein Hauptdepot ausgeführt hat. Dieses vorangegangene Vertragsjahr ist das Zähljahr.
2. Erstes Zähljahr ist das dritte Vertragsjahr. Erreicht der Kunde in diesem Vertragsjahr mindestens 15 Trades, wird die Erstattung für das vierte Vertragsjahr fortgeführt. Danach entscheidet jedes Vertragsjahr über das jeweils folgende.
3. Wird die erforderliche Anzahl in einem Zähljahr nicht erreicht, besteht für das folgende Vertragsjahr kein Anspruch auf Erstattung. Der Kunde kann sich jederzeit erneut qualifizieren: Erreicht er die erforderliche Anzahl in einem späteren Vertragsjahr, wird die Erstattung für das darauffolgende Vertragsjahr wieder gewährt.
4. Endet ein Erstattungszeitraum innerhalb eines Abrechnungszeitraums, wird für diesen Abrechnungszeitraum anteilig nach Monatsenden erstattet (§ 1 Nr. 15 dieser Teilnahmebedingungen).

1. Nicht als Trade gelten insbesondere:
- Ausführungen von Sparplänen, unabhängig davon, ob sie im Hauptdepot oder im Altersvorsorgedepot erfolgen
- Käufe und Verkäufe innerhalb des Altersvorsorgedepots
- stornierte, nicht ausgeführte oder rückabgewickelte Orders
- Ein- und Auslieferungen von Wertpapieren sowie Depotüberträge
- Zeichnungen im Rahmen von Neuemissionen
- die Ausübung und der Verfall von Derivaten
- Kapitalmaßnahmen, die keine Order des Kunden voraussetzen


1. Die Erstattung wird von SMARTBROKER+ automatisch ermittelt und erfolgt quartalsweise, jeweils innerhalb von sechs Wochen nach Ablauf eines Kalenderquartals. Beträge werden kaufmännisch auf volle Cent gerundet.
2. Die Gutschrift erfolgt entweder als Geldbetrag auf das zum Hauptdepot gehörende Verrechnungskonto des Kunden oder in Form von Anteilen eines in einem Standard-AVD des Kunden gehaltenen erstattungsfähigen ETF in das Hauptdepot des Kunden. SMARTBROKER+ legt die Form der Gutschrift vor der ersten Erstattung nach Beginn der Aktion einheitlich für alle Teilnehmer fest und informiert die Kunden darüber. Eine spätere Änderung wirkt einheitlich für alle Teilnehmer und wird mindestens einen Abrechnungszeitraum im Voraus bekannt gegeben.
3. Besteht zum Zeitpunkt der Gutschrift kein Verrechnungskonto oder Hauptdepot des Kunden mehr, erfolgt die Auszahlung als Geldbetrag auf ein vom Kunden zu benennendes Konto.
4. Die Berechnung erfolgt auf Basis der laufenden Produktkosten (§ 1 Nr. 12 dieser Teilnahmebedingungen) und des Anlagevolumens (§ 1 Nr. 15 dieser Teilnahmebedingungen) und in der Höhe nach § 7 dieser Teilnahmebedingungen.


1. Wird das Hauptdepot oder werden alle Standard-AVD des Kunden gekündigt, geschlossen oder zu einem anderen Anbieter übertragen, endet die Teilnahme an der Aktion.
2. Führt ein Kunde zwei Standard-AVD und wird nur eines davon gekündigt, geschlossen oder übertragen, läuft die Teilnahme mit dem verbleibenden Depot weiter. Das Anlagevolumen verringert sich entsprechend.
3. Der Anspruch auf die Erstattung entsteht jeweils erst mit Ablauf des Abrechnungszeitraums. Endet die Teilnahme vor Ablauf eines Abrechnungszeitraums, besteht für diesen Zeitraum kein Anspruch auf Erstattung.
4. Bereits ausgezahlte Erstattungen bleiben bestehen. Das Rückforderungsrecht nach § 16 dieser Teilnahmebedingungen bleibt hiervon unberührt.

1. Die Aktion beginnt mit der Verfügbarkeit des Altersvorsorgedepots und ist nicht auf einen festen Zeitraum begrenzt. SMARTBROKER+ kann sie nach Maßgabe dieses Paragraphen für die Zukunft beenden oder anpassen.
2. Die Erstattung ist für jeden teilnahmeberechtigten Kunden für den Garantiezeitraum garantiert. Die darüber hinausgehende Erstattung nach § 8 dieser Teilnahmebedingungen wird bis auf Weiteres angeboten.
3.SMARTBROKER+ kann die Aktion jederzeit für die Zukunft beenden oder anpassen, insbesondere zur Berücksichtigung geänderter gesetzlicher oder aufsichtsrechtlicher Rahmenbedingungen. Für Kunden, die zum Zeitpunkt der Änderung oder Beendigung bereits ein Standard-AVD eröffnet oder sich wirksam vorgemerkt haben, bleibt die garantierte Erstattung im Garantiezeitraum (§ 1 Nr. 17, § 4 dieser Teilnahmebedingungen) zu den im Zeitpunkt ihrer Eröffnung beziehungsweise ihrer Vormerkung maßgeblichen Bedingungen unverändert. Für die Fortführung nach § 8 dieser Teilnahmebedingungen gelten die geänderten Bedingungen erstmals für das zweite auf die Änderung folgende Vertragsjahr, damit das maßgebliche Zähljahr vollständig in der Zukunft liegt.
4. Der Bestandsschutz aus einer Vormerkung entfällt, wenn der Kunde nicht innerhalb von zwölf Monaten nach Verfügbarkeit des Altersvorsorgedepots ein Standard-AVD eröffnet. Dies gilt nicht, wenn eine Eröffnung in diesem Zeitraum nicht möglich war.
5. Der Bestandsschutz nach Absatz 3 gilt vorbehaltlich zwingender gesetzlicher oder aufsichtsrechtlicher Vorgaben, die eine Anpassung auch für bereits vorgemerkte oder teilnehmende Kunden erforderlich machen.


1. Mitarbeiter der Smartbroker Holding AG und der mit dieser gemäß § 15 AktG verbundenen Unternehmen sowie der Baader Bank AG sind von der Teilnahme ausgeschlossen. Dies gilt auch für deren Organmitglieder und freie Mitarbeiter.

1. Die steuerliche Behandlung der Erstattung richtet sich nach den persönlichen Verhältnissen des Kunden. Die Erstattung kann steuerlich relevant sein und sich insbesondere auf die Einkommensteuer des Kunden auswirken.
2. SMARTBROKER+ übernimmt keine Haftung für steuerliche Folgen, die sich aus der Teilnahme an der Aktion ergeben, und erteilt keine steuerliche Beratung. Kunden sollten sich bei Bedarf von einem Steuerberater beraten lassen.

1. Es gilt das Recht der Bundesrepublik Deutschland.

1. Bei missbräuchlicher Nutzung, Manipulation oder dem Versuch, die Voraussetzungen der Aktion künstlich herbeizuführen, kann SMARTBROKER+ den Kunden von der Aktion ausschließen und bereits gewährte Erstattungen zurückfordern.
2. Im Übrigen gelten die Vertragsbedingungen, Preis- und Leistungsverzeichnisse sowie die Bedingungen des Hauptdepots und des Altersvorsorgedepots.

Hier findest du die Teilnahmebedingungen zur Erstattung der Produktkosten im Standarddepot unseres Altersvorgedepots.

Teilnahmebedingungen

§ 1 Begriffe

§ 2 Gegenstand der Aktion

§ 3 Teilnahmeberechtigung

§ 4 Garantierte Erstattung

§ 5 Mehrere Altersvorsorgedepots

§ 6 Wegfall eines ETF

§ 7 Höhe der Erstattung und Begrenzung

§ 8 Fortführung nach dem Garantiezeitraum